- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
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初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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利用限度額とは何ですか？
カードローンには利用限度額と呼ばれる上限が設定されています。
利用限度額とは、個々のカードローン契約において、借り入れることができる最大金額のことです。
カードローン契約時に、金融機関は借り手の信用状況や収入状況などを審査し、それに基づいて利用限度額を設定します。
借り手の信用が高く、収入が安定している場合には、より高い利用限度額が設定されることがあります。
利用限度額は借り手の返済能力や信用リスクを考慮した金額であり、借り手がこれを超えて借り入れることはできません。
利用限度額を超えて借り入れることをオーバーローンといいますが、これは違法な行為であり、借り手に返済困難を招く可能性があります。
利用限度額は、利用者が負担可能な範囲で適切に設定されることが重要です。
また、利用限度額は必要に応じて増額することもできますが、増額手続きが必要となる場合があります。
利用限度額の設定
利用限度額は借り手の信用状況や収入状況などを総合的に判断して設定されます。
具体的な設定方法は金融機関によって異なる場合がありますが、通常は以下の要素が考慮されます。
- 借り手の収入水準
- 借り手の勤続年数
- 借り手の借入金額と返済履歴
- 借り手の信用情報（クレジットスコアなど）
- 借り手の他の負債状況
利用限度額の増額手続き
利用限度額は必要に応じて増額することもできますが、増額手続きが必要となります。
増額手続きには以下のような要素が関連しています。
- 金融機関への申請：増額したい金額や増額の理由を明確にし、金融機関に申請します。
- 収入証明書の提出：増額の根拠となる収入を証明するため、収入証明書（給与明細や確定申告書など）の提出が求められる場合があります。
- 審査：申請と収入証明書の提出後、金融機関は再度審査を行い、増額の可否を判断します。
- 契約変更手続き：増額が認められた場合、契約変更手続きを行い、新たな利用限度額が適用されます。
上記は一般的な手続きの一例であり、金融機関によって異なる場合があります。
増額手続きには時間と手間がかかることもありますので、利用限度額を計画的に活用することが重要です。
利用限度額の上限はどのように設定されるのですか？
利用限度額の上限はどのように設定されるのですか？
カードローンやクレジットカードの利用限度額は、個々の金融機関が独自に設定します。
利用限度額の上限は、以下の要素を考慮して設定されることが一般的です。
1. 個人の信用度と返済能力
- 申込者の信用度や返済能力が高い場合、利用限度額は比較的高く設定される傾向があります。
- 信用度は、過去の借入履歴や支払い履歴、収入や雇用状況などの情報を元に判断されます。
2. 収入や雇用状況
- 収入や雇用状況も利用限度額の設定要素の一つです。
- 安定した収入や就業状況があれば、利用限度額が高くなる傾向があります。
3. 顧客の要望や要件
- 顧客が希望する利用限度額や条件によって、金融機関が上限を設定する場合があります。
- 個別の要望や特別な条件に応じて、利用限度額を増額することも可能です。
4. 金融機関のリスク管理
- 金融機関は利用限度額の設定において、リスク管理を重視することがあります。
- 貸し倒れリスクを最小限に抑えるため、総量規制や借入限度額の制限がある場合もあります。
金融機関は上記の要素を総合的に考慮し、利用限度額の上限を設定しています。
ただし、各金融機関の基準やポリシーにより異なるため、個別の金融機関のウェブサイトや担当者に問い合わせることが必要です。
利用限度額を増額するにはどんな手続きが必要ですか？
利用限度額を増額するにはどんな手続きが必要ですか？
利用限度額の増額手続きについて
1. カード会社に連絡する
利用限度額を増額するためには、まずカード会社に連絡する必要があります。
連絡は電話やインターネット経由で行うことができます。
カード会社によっては専用の増額申請フォームやアプリが提供されている場合もあります。
2. 審査が行われる
カード会社は利用限度額の増額申請に対して審査を行います。
審査では、申請者の信用情報や収入状況などが確認されます。
この審査結果によって増額の可否が判断されます。
3. 提出書類や情報の確認
増額申請の際には、カード会社から提出書類や追加情報の提供が求められる場合があります。
例えば、収入証明書や雇用契約書などを提出することが求められることがあります。
このような書類や情報を提供する必要があります。
4. 審査結果の通知
審査結果は通常数日から数週間で通知されます。
カード会社からの通知によって増額の可否が確定します。
通常、増額が承認された場合は、新しい利用限度額が通知されます。
5. 利用限度額の増額
カード会社からの通知を受けた後、利用限度額が増額されたことを確認することができます。
増額後は、増えた限度額分までカードを利用することができるようになります。
ただし、利用限度額を増額するためには、信用情報や収入状況などがカード会社の要件を満たしている必要があります。
また、カード会社によっては一定の利用実績や信用スコアの評価が求められることもあります。
そのため、利用限度額の増額手続きには審査が必要であり、全ての申請が承認されるわけではありません。
カード会社のポリシーや要件に合わせて、増額の申請を行うことが重要です。
利用限度額が増額される場合、どのような条件が考慮されますか？
利用限度額の増額条件について説明しますね。
利用限度額の増額条件
1. 返済履歴
利用者の返済履歴は増額の判断材料とされます。
返済が遅延や滞納がなく、定期的に返済を行っている場合、信用度が高まります。
一定期間以上の返済実績がある場合は、限度額の増額が検討されます。
2. 収入状況
利用者の収入状況も利用限度額の増額の要素となります。
収入が安定しており、返済能力があることが求められます。
収入が増加した場合や、低金利期間中などの条件の下での増額が検討されることもあります。
3. 信用情報の評価
利用者の信用情報も増額の判断材料となります。
クレジットカードの利用履歴や他のローンの返済履歴などが評価され、信用度が高いと判断されると増額が考慮されます。
4. 利用実績
一定期間以上の利用実績がある場合、限度額の増額が検討されることもあります。
利用実績が少ない場合や、特定の条件下での利用実績しかない場合は増額が難しいかもしれません。
5. 審査基準
カードローン提供会社によっては、独自の審査基準が設けられています。
例えば、年齢制限や雇用形態、勤続年数などが増額の判断要素となることもあります。
審査基準を満たすことが増額の条件となります。
6. その他の要素
利用者の預金残高や資産状況、他のクレジットカードやローンの利用状況なども増額の考慮要素となることがあります。
これらの情報は、利用者の経済的安定性を判断するために利用されます。
以上が、利用限度額の増額条件の一般的な要素です。
ただし、各カードローン提供会社は独自の審査基準を持っているため、具体的な増額条件は異なる場合があります。
なお、根拠としては、多くのカードローン提供会社が公式ウェブサイトや利用規約などで増額の条件について説明しています。
申し込み前に各会社のウェブサイトを参照することで、より詳しい情報を確認することができます。
利用限度額を増やすメリットはありますか？
利用限度額を増やすメリットはありますか？
利用限度額の増加によるメリット
利用限度額は、カードローンやクレジットカードの利用時に借りることができる最大の金額を指します。
利用限度額を増やすメリットは以下の通りです。
- 1. 資金調達の柔軟性の向上: 利用限度額が増えることにより、より大きな金額を借りることができます。
急な経済的な必要性や投資の機会が生じた場合など、より多くの資金を手に入れることができます。 - 2. 緊急時の備え: 万が一の緊急事態や突発的な出費が生じた場合、利用限度額の増加により短期的な資金を確保することができます。
不測の事態に備えるため、利用限度額を増やすことは有益です。 - 3. クレジットヒストリーの向上: 利用限度額を増やすことで、より大きな金額を借りることができるため、借入額の割合が低くなります。
これにより、クレジットスコアの改善やクレジットヒストリーの向上を促すことができます。
根拠
利用限度額を増やすことによるメリットは、以下の理由に基づきます。
- 1. 柔軟な資金調達の必要性: 経済的な機会や緊急事態に備えるためには、十分な資金が必要です。
利用限度額を増やすことで、予期せぬ状況にも素早く対応できます。 - 2. 短期的な資金の確保: 突発的な出費や災害などによる予期しない支出には、迅速な資金の確保が必要です。
利用限度額の増加により、緊急時の備えをより効果的に行うことができます。 - 3. クレジットスコアの向上: 利用限度額の増加により、借入額の割合が低下し、借入可能額の比率が改善されます。
これは、信用機関にとって信頼性の高い借り手であることを示す指標となり、クレジットスコアの向上に寄与します。
以上のメリットに基づき、利用限度額を増やすことは様々な面で有益であると言えます。
まとめ
利用限度額は、個々のカードローン契約において、借り入れることができる最大金額のことです。金融機関は借り手の信用状況や収入状況などを審査し、利用限度額を設定します。利用者がこれを超えて借り入れることはできず、利用限度額を増額する場合には手続きが必要です。
