- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
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初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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返済方法の選択肢について
カードローンの返済方法には、以下のような選択肢があります。
１．一括返済
一括返済は、借りた全額を一度に完済する方法です。
利用額に対して短期間で返済が可能な場合に選ばれることがあります。
２．分割返済
分割返済は、借りた金額を複数回に分けて返済する方法です。
返済期間や回数は事前に契約できます。
毎月一定の金額を返済するので、予算を立てやすく返済できます。
３．リボルビング払い
リボルビング払いは、借りた金額の一部または全部を毎月の最低返済額で返済し、残りの額を次の月以降に持ち越す方法です。
返済期間が長く、毎月の返済額を抑えられるため、利用者にとって負担が軽くなるというメリットがあります。
ただし、利息が毎月発生するため、総返済額は増えてしまいます。
４．ボーナス一括返済
ボーナス一括返済は、年末のボーナスや給与の一部を使って、一度に借りた金額の一部または全部を返済する方法です。
ボーナスの時期や金額に合わせて返済できるため、返済期間が短くなります。
５．返済スケジュール変更
返済スケジュール変更は、返済期間や返済額を変更する方法です。
返済に困難を感じた場合や収入面に変動があった場合に、金融機関と相談して変更することができます。
遅延した場合、どのようなペナルティがあるのか？
遅延した場合のカードローンのペナルティについて詳しく説明します。
遅延した場合のペナルティとは
カードローンを利用した場合、返済期日に遅れて返済をすると、遅延した期間に対して罰金や遅延利息が発生します。
これが遅延ペナルティと呼ばれるものです。
遅延ペナルティの種類
遅延ペナルティには以下のような種類があります。
- 遅延損害金：遅延期間に応じて発生する罰金のことで、契約時に定められた金額や割合が適用されます。
- 遅延利息：遅延した期間に応じて発生する利息で、通常の利息とは別に計算されます。
- 信用情報への影響：遅延した返済が信用情報機関に登録され、信用情報が悪化する可能性があります。
これは将来的な借り入れやローンの審査に影響を及ぼす可能性があります。 - 債権回収手数料：遅延した場合には、債権回収のために外部の業者に依頼する場合があります。
その際に発生する手数料がペナルティとして請求されることがあります。
遅延ペナルティの根拠
遅延ペナルティは、カードローン契約時に定められる利用条件や返済方法に基づいています。
具体的な金額や割合は契約書に記載されているため、契約時によく確認する必要があります。
また、遅延利息に関しては、貸金業法や消費者契約法などの関連法規に基づいて算出される場合があります。
これらの法律の下では、金利制限や遅延利息に関する明確な規定があります。
以上が遅延した場合のカードローンのペナルティに関する情報です。
ご参考までにご確認ください。
返済が必要な期間はどれくらいか？
カードローンの返済期間とは？
カードローンの返済期間について
カードローンは、一般的に「ショートタームローン（短期融資）」として提供されます。
返済期間は、借り入れ額や契約内容によって異なりますが、以下のような期間が一般的です。
1. ショートタームローンの期間
カードローンの返済期間は、通常では最短で数日から最長で数か月程度となります。
- 最短期間: 7日間
- 最長期間: 12か月（1年）
このような短期間での返済が求められる理由としては、カードローンは緊急の資金調達方法として利用されることが多く、借り入れ後に迅速に返済を行うことが求められるためです。
2. ローンの返済方法
カードローンの返済方法は、契約内容によって異なりますが、以下の方法が一般的です。
- 自動引き落とし（口座振替）
- 銀行振込
- コンビニエンスストアでの支払い
- 郵便振替
契約時に指定された返済方法に従って、毎月決められた日に指定された金額を返済することが一般的です。
3. 遅延した場合のペナルティ
カードローンの返済期限を遅れると、遅延損害金や遅延利息などのペナルティが発生する可能性があります。
具体的なペナルティの内容は、契約内容や利用する金融機関によって異なりますので、契約時によく確認しましょう。
遅延ペナルティは、利息のみでなく利息とは別に発生することもあります。
そのため、支払い期限を守ることが重要です。
4. 返済期間の選択の注意点
カードローンを利用する際には、返済期間の選択に注意が必要です。
返済期間が短いほど、月々の返済額が多くなりますが、総返済額（元本と利息の総額）が少なくなります。
一方、返済期間が長いほど、月々の返済額は少なくなりますが、総返済額は増えてしまいます。
利用目的や返済能力を考慮して、自身に合った返済期間を選択することが重要です。
このように、カードローンの返済期間は借り入れ額や契約内容によって異なりますが、一般的には数日から数か月程度の短期間です。
返済方法やペナルティに関しては、契約内容によって異なるため、契約時に詳細を確認することが大切です。
カードローンの利用後、どのように返済すれば良いのか？
カードローンの利用後、どのように返済すれば良いのか？
カードローンを利用した場合、返済が必要となります。
返済方法や期限、遅延した場合のペナルティについて詳しく説明します。
1. 返済方法
カードローンの返済方法は、主に以下の3つがあります。
- 口座振替：返済期限になると指定した銀行口座から自動的に返済金額が引き落とされます。
- 銀行振込：自分で指定した銀行口座に、返済期限までに返済金額を振り込む方法です。
- 店舗窓口：カードローンを提供している金融機関の窓口で現金やクレジットカードで返済します。
2. 返済期限
カードローンの返済期限は、契約時に定められます。
一般的には、毎月一定の日に返済することが求められます。
返済期限が設定されていると、その期限までに返済しなければなりません。
3. 遅延した場合のペナルティ
カードローンの返済期限を過ぎて返済しなかった場合、遅延によるペナルティが課せられることがあります。
具体的なペナルティは金融機関によって異なりますが、主なものとしては以下のようなものがあります。
- 遅延利息：返済期限を過ぎた場合には、利息の他に遅延利息が発生します。
通常の利息よりも高い金利が適用される場合があります。 - 遅延手数料：返済期限を過ぎた場合には、遅延手数料が発生することがあります。
遅延日数や残りの返済金額に応じて料金が設定されます。 - 信用情報への記録：返済期限を過ぎた場合には、信用情報機関に遅延情報が登録されることがあります。
これは、将来的な借入やクレジットの利用に影響を及ぼす可能性があります。
以上が、カードローンの利用後の返済方法や遅延した場合のペナルティについての説明です。
根拠：
上記の情報は、一般的なカードローンの返済方法や遅延した場合のペナルティの一般的な考え方です。
ただし、具体的な返済方法やペナルティは各金融機関によって異なる場合がありますので、契約時に提示される利用規約や契約書を参照することをおすすめします。
返済が滞った場合、どのように対処すれば良いのか？
返済が滞った場合、どのように対処すれば良いのか？
1. 返済が滞った場合の対処法
カードローンの返済が滞った場合は、以下の手順で対処することが重要です。
- 1. 返済状況を確認する：最初に自身の返済状況を確認し、どの程度の支払いが滞っているのか把握します。
- 2. 原因を分析する：返済が滞った原因を見極めます。
一時的な経済的困難や急な出費が原因である場合もありますので、原因を特定しましょう。 - 3. 連絡する：返済に遅れが生じたら、できるだけ早急に貸金業者に連絡をし、状況を説明しましょう。
自身の返済意思を伝えることが重要です。 - 4. 支払い計画を再調整する：貸金業者との協議の結果、返済計画の再調整が必要となる場合があります。
収入に合わせて返済額や返済期間を再計画することで、返済がより着実に行えるようになります。 - 5. 返済方法の変更を検討する：返済の滞りが長期化する場合、元本を減らすために返済方法の見直しを検討することも必要です。
返済額を減らすために借り換えローンや個別相談を行い、返済の軽減策を見つけることができます。 - 6. 返済能力の再評価：返済が滞っている場合、自身の返済能力を再評価することが重要です。
収入改善や無駄な支出の削減など、再び返済ができる状況を作り出すことが必要です。 - 7. 金融相談機関への相談：返済状況が改善しない場合や困難が続く場合は、金融相談機関に相談することをおすすめします。
彼らは的確なアドバイスを提供し、解決策を見つけるのに役立ちます。
2. 対処法の根拠
返済が滞った場合の対処法は、一般的な借金トラブルの解決方法です。
これらの手順は返済トラブルの専門家によって提案され、多くの人々が成功してきた方法です。
金融機関との適切なコミュニケーションや協力は、貸金業者との関係を維持し、返済計画の再調整や返済方法の変更などを実現するために重要です。
返済能力の再評価や金融相談機関への相談も、返済トラブル克服のために助けを得ることができる手段です。
返済が滞った場合、自身の状況に応じて適切な対処法を選択し、早急に行動することが重要です。
適切な対処法を取ることで、借金トラブルを解決し、返済に向けた道を切り開くことができます。
まとめ
カードローンの返済方法としては、一括返済、分割返済、リボルビング払い、ボーナス一括返済、返済スケジュール変更といった選択肢があります。
遅延した場合のカードローンのペナルティとしては、遅延損害金や遅延利息があります。遅延損害金は、契約時に定められた金額や割合に応じて発生する罰金であり、遅延利息は遅延した期間に応じて発生する利息です。これらのペナルティは遅延の期間や金額によって異なる場合があります。
