- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
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弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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審査基準の設定方法
カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なりますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。
1. 信用情報
- 個人信用情報機関（例：CIC、JICC）からの信用情報の確認
- 過去の借入及び返済履歴
- 過去の債務不履行の有無
- 与信機関からの信用評価
2. 収入情報
- 勤務先の確認と安定した収入の有無
- 収入の額や信用収入比率（返済能力の確認）
- 他の債務やクレジットカードの利用状況
3. その他の要素
- 年齢（満20歳以上）
- 国籍（日本国内在住者であること）
- 住所（氏名や住所の詐称がないか）
- 電話番号（正確な連絡先情報の提供）
審査基準の根拠
審査基準は金融機関のリスク管理や貸付金の返済確保を目的として設定されています。
主な根拠は以下のようなものです。
1. 債務不履行のリスク回避
金融機関は顧客が借入金を返済できる確率を評価し、債務不履行のリスクを最小限に抑える審査基準を設定します。
2. 顧客の経済的安定性の判断
収入やその他の負債の有無を確認することで、顧客の経済的安定性を判断し、借入金の返済能力を評価します。
3. 法律や規制への対応
金融機関は借入金の提供に際して、各種法律や規制（例：貸金業法、個人情報保護法）を遵守する必要があります。
審査基準はこれらの法的要件に準拠して設定されます。
以上が一般的な審査基準の設定方法と根拠です。
ただし、金融機関によっては独自の基準やポリシーが存在するため、必ずしも上記の要素が全て適用されるわけではありません。
審査結果の通知はいつ頃届くのでしょうか？
審査結果の通知はいつ頃届くのでしょうか？
カードローンの利用には審査が必要であり、審査結果の通知は申し込み後に行われます。
具体的な通知の時期は個別の金融機関によって異なりますが、一般的には以下のような目安があります。
通常の審査結果通知のスケジュール
- 申し込み後の即日通知：一部の金融機関では、審査結果が即日通知される場合があります。
特にインターネットを利用したオンライン申込みの場合は、素早い審査結果の通知が行われることがあります。 - 平日に通知：一般的には、審査結果の通知は平日に行われることが多いです。
申し込みが土日や祝日になった場合は、翌営業日に通知が行われることが一般的です。 - 申し込み後数日：審査に時間がかかる場合や、書類提出が必要な場合などでは、審査結果の通知に数日かかることがあります。
通常、最長で数週間程度です。
根拠
審査結果の通知の時期は、金融機関ごとに異なるため、一概には言えません。
しかし、審査結果の通知に関しては、消費者金融業者協会や銀行業者などの公式ウェブサイトを参考にすることができます。
そこでは、申し込み後の通知期間や通知方法、書類提出の有無などが詳細に記載されています。
また、過去の利用者の口コミや体験談も参考にすることができます。
カードローンの審査に通るためにはどうすれば良いのでしょうか？
カードローンの審査に通るためにはどうすれば良いのでしょうか？
カードローン審査に通るためのポイント
1.信用情報のチェック
カードローンの審査では、まず信用情報をチェックされます。
信用情報とは、個人の返済履歴や滞納情報、過去の借入履歴などの情報のことです。
信用情報に問題があると、審査に通ることが難しくなります。
したがって、信用情報を良好に保つことが重要です。
2.安定した収入の証明
カードローンの返済は収入に応じて行われますので、安定した収入があることが審査に通るための条件です。
審査では、収入を証明するために、源泉徴収票や給与明細書などの書類を提出することが求められます。
安定した収入を持つことで、審査通過の可能性が高まるでしょう。
3.債務比率の確認
債務比率とは、個人の月々の返済額が所得に占める割合のことです。
カードローンの審査では、債務比率が一定の範囲内に収まっているかが確認されます。
一般的に、債務比率が30％以下であることが望ましいとされています。
債務比率を下げるためには、返済期間を長くするなどの工夫が必要です。
4.キャッシング履歴の確認
過去にキャッシングを利用したことがある場合、その履歴も審査の対象となります。
キャッシングの返済履歴や借入残高の有無などがチェックされます。
過去に返済の遅れや滞納があると、審査に通りにくくなる可能性があります。
キャッシングの利用履歴には注意し、返済をきちんと行うことが重要です。
5.申込額の適切さ
カードローンの審査では、借り入れ金額が適切であるかも評価されます。
過剰な借り入れ額を申し込むと、審査に通らない可能性があります。
自分の収入や返済能力に見合った金額を申し込むようにしましょう。
根拠
カードローンの審査基準に関しては、各金融機関によって異なるため、具体的な根拠を示すことはできません。
一般的な傾向としては、信用情報の確認や収入の安定性、債務比率の確認などが審査のポイントとされています。
ただし、各金融機関は審査基準を変更することがありますので、最新の情報を各金融機関の公式ウェブサイトなどで確認することをおすすめします。
審査基準は異なる金融機関によって違うのでしょうか？
審査基準は異なる金融機関によって違うのでしょうか？
金融機関による審査基準の違い
1.基本的な審査基準
一般的に、金融機関がカードローンの利用申込みを審査する際に考慮する要素は以下のようなものがあります。
- 年齢：大手金融機関では20歳以上、一部の消費者金融では満20歳以上が基準となります。
- 収入：安定した収入があることが求められます。
一般的には申込者の収入が3ヶ月以上安定していることが望ましいです。 - 雇用形態：正社員や公務員の場合は有利であり、アルバイトやフリーランスなどの場合は審査が厳しくなることがあります。
- 信用情報：申込者の信用情報（クレジットスコア）や借金履歴がチェックされます。
- 保証人：保証人を立てることで審査が通りやすくなる場合があります。
2.金融機関ごとの差異
金融機関ごとに審査基準は異なります。
以下に金融機関ごとの特徴をいくつか紹介します。
2.1 大手銀行
- 審査基準は厳しめであり、安定した収入や良好な信用情報が求められます。
- 融資限度額は高めであり、返済条件も柔軟になることがあります。
- 審査結果の通知は比較的早く、数日で連絡があることが一般的です。
2.2 消費者金融
- 審査基準は個別の会社によって異なりますが、銀行よりも柔軟な場合が多いです。
- 収入や信用情報だけでなく、年齢や職業によって審査の厳しさが異なります。
- 審査結果の通知は早い場合でも即日ではなく、数時間から数日かかることがあります。
2.3 インターネット個人融資
- 審査基準は消費者金融よりも柔軟であり、一部では学生や主婦でも利用できる場合があります。
- 信用情報や収入だけでなく、申込者の特定の条件（例：送金履歴など）を重視することがあります。
- 審査結果の通知は、消費者金融よりも早く、数時間から数日程度で連絡があることが一般的です。
2.4 ファクタリング
ファクタリングは企業が売掛金を利用して資金を調達する手法です。
カードローンのような個人向け融資とは異なり、個別の審査基準は設けられていません。
代わりに、企業の売掛金の信用性が審査の対象となります。
具体的には、取引先の信用力や売掛金の金額、債権の回収可能性などが評価されます。
ただし、ファクタリング業者によっても基準に差異があるため、事前に確認が必要です。
以上が金融機関ごとの審査基準の違いについての説明です。
ただし、審査基準は金融機関の方針や市場状況によって変動する場合がありますので、具体的な審査基準については各金融機関の公式ウェブサイトや窓口にお問い合わせいただくことをおすすめします。
審査結果が不合格の場合、再審査することは可能なのでしょうか？
審査結果が不合格の場合、再審査することは可能なのでしょうか？
カードローンの利用には審査がありますが、審査結果が不合格の場合、再審査することは一般的にはできません。
審査は申込み時に行われ、一度不合格となると再度申し込んでも同じ結果になることが多いです。
これは、審査で評価される基準や要素は一度クリアしなければならないためです。
再審査はなぜできないのでしょうか？
再審査ができない理由はいくつか考えられます。
まず第一に、審査は信用情報や収入状況などを基に行われるため、不合格となった場合はその情報が元になっています。
再度申し込んだとしても、審査に提出する情報に変化がなければ、結果は変わらない可能性が高いです。
また、カードローンの審査は個人の信用力を評価するものであり、過去の信用情報や収入状況などが大きな要素となります。
一度不合格となった場合、信用力に変化がない限り再審査の結果は同じでしょう。
再審査を希望する場合の対策
審査結果が不合格となった場合でも、再審査を希望する場合の対策として以下のようなことが考えられます。
- 信用情報の改善：信用情報に問題がある場合、信用情報機関に問い合わせて修正や訂正を行うことができます。
また、借入や返済履歴の改善も信用情報の評価に影響を与えるため、信用情報の良化を図りましょう。 - 収入の増加：収入が不足している場合、再審査を希望するならば収入を増やすことが有効です。
副業や昇給、転職などの方法で収入を増やすことができれば、信用力の向上につながります。 - 保証人や担保の提供：審査結果が不合格だった場合、保証人や担保を提供することで再審査の可能性があります。
保証人や担保があると、返済能力や信用力が強化されるため、審査に通りやすくなるでしょう。
まとめ
カードローンの審査結果が不合格の場合、一般的に再審査することはできません。
審査で評価される基準や要素をクリアする必要があり、審査に提出する情報や個人の信用力に変化がない限り、結果は変わらないでしょう。
再審査を希望する場合は信用情報の改善や収入の増加、保証人や担保の提供などの対策を考えることが重要です。
まとめ
カードローンの審査基準は信用情報、収入情報、その他の要素を考慮して設定されます。主な根拠は債務不履行のリスク回避、顧客の経済的安定性の判断、法律や規制への対応です。審査結果の通知のタイミングは金融機関によって異なります。
