- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
2社間ファクタリングで取引先への通知不要
初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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カードローンを利用した場合の融資利率について
カードローンを利用する場合、融資利率は利用する金融機関や個人の信用度によって異なります。
一般的には、以下のようなポイントが考慮されます。
1. 金利設定基準
金利は金融機関によって異なるため、留意する必要があります。
銀行や信販会社などが一般的なカードローンを提供していますが、各金融機関は自社の経営方針やリスク管理方針に基づいて金利を設定しています。
2. 信用度
個人の信用度は、融資利率に大きく影響を与えます。
信用度が高いほど金利が低くなります。
金融機関は審査時に個人の信用情報や収入状況、返済履歴などを調査し、信用度を判断します。
3. 借入金額と返済期間
借入金額や返済期間によっても金利が変わることがあります。
通常、借入金額が大きいほど金利が低くなり、返済期間が長いほど金利が上がる傾向があります。
4. 現金化手数料
カードローンを利用する際には、一定の手数料が発生する場合があります。
借りた金額に対して一定の割合が手数料として請求されることが一般的です。
この手数料は金融機関によって異なります。
5. 特典やキャンペーン
一部の金融機関は、特典やキャンペーンを提供しています。
利息が一定期間免除されたり、金利が特別優遇されたりする場合があります。
これらの特典やキャンペーンは、個別の金融機関の提供内容によって異なります。
根拠
上記の情報は一般的なカードローンの特徴です。
具体的な金利や手数料については、個別の金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせいただくことをおすすめします。
カードローン利用時に発生する手数料はどのくらいかかるのか？
カードローン利用時に発生する手数料はどのくらいかかるのか？
カードローン手数料の種類
カードローンを利用する際には、以下のような手数料がかかることがあります。
- 利息：カードローンの融資金額に対して利息が発生します。
利息の金額は融資金額や借り入れ期間によって異なります。 - 年会費：カードローンサービスを利用する際には、年会費が必要な場合があります。
年会費の有無や金額はカードローン会社によって異なります。 - 手数料：カードローンの借り入れ・返済に伴って、手数料が発生することがあります。
具体的な手数料の種類と金額はカードローン会社によって異なります。
カードローン手数料の一例
以下に一般的なカードローン手数料の一例を示します。
ただし、実際の手数料はカードローン会社によって異なるため、具体的な金額は各社の公式ウェブサイトや資料を参照してください。
- 借入手数料：融資金額に対して発生する手数料。
通常、借入手数料の割合は融資金額に応じて決められます。 - 返済手数料：返済時に発生する手数料。
返済方法や回数によって手数料の金額が異なることがあります。 - 繰上返済手数料：返済期間中に一度に多くの金額を返済する場合に発生する手数料。
- 延滞手数料：返済期限を過ぎた場合に発生する手数料。
遅延日数や未返済残高によって手数料の金額が決まります。
カードローン手数料の根拠
カードローン手数料の金額や条件は、各カードローン会社の利益やコストのバランス、リスク管理、競争力などを考慮して設定されています。
また、金利や手数料に関する規制があり、公正取引委員会などによって適正な取引が行われるよう監視されています。
カードローンを利用する際には、融資利率や手数料の詳細をカードローン会社の公式情報や契約書などで確認しましょう。
カードローンの利息は他の借り入れ方法と比べて高いのか？
カードローンの利息は他の借り入れ方法と比べて高いのか？
カードローンは、急な出費や緊急の資金需要を満たすために利用される借り入れ方法の一つです。
このような場合、カードローンは迅速かつ簡単に資金を調達できる利点がありますが、利息の面では他の借り入れ方法と比べて高い場合があります。
カードローンの利息が高い理由
カードローンの利息が他の借り入れ方法と比べて高い理由は、以下のような要素があります。
- 信用リスクの高さ：カードローンは、クレジットカード会社や銀行などの貸金業者が貸し出すため、借り手の返済能力や信用度に基づいて利息が設定されます。
返済能力や信用度が低い場合、貸し手はリスクが高まるため、利子率を上げることがあります。 - 無担保ローン：多くのカードローンは無担保の借り入れです。
つまり、担保や保証人が必要なく、貸し手は借り手の信用力と収入証明などを基に審査を行います。
無担保ローンのリスクは貸し手側が負担するため、利息が高くなる傾向があります。 - 手数料や返済期間の短さ：カードローンは迅速に融資を受けることができる反面、手数料や返済期間の短さなど、追加の負担が発生することがあります。
これらの負担も利率に影響を与える要素となります。
他の借り入れ方法との比較
他の一般的な借り入れ方法と比べて、カードローンの利息は一般に高い傾向があります。
以下に代表的な借り入れ方法との比較を示します。
- 銀行の個人ローン：銀行の個人ローンは比較的低い利率で借りることができます。
銀行は多くの場合、担保や信用保証を求めるため、借り手の信用リスクが低くなります。 - クレジットカードのキャッシングサービス：クレジットカードのキャッシングサービスもカードローンに類似しています。
しかし、一般にキャッシングの利息はカードローンよりも低いです。 - 家族や友人からの借り入れ：家族や友人から借り入れる場合は利息が発生しないことがあります。
ただし、関係に悪影響を与える可能性や借り手の信用リスクが関係します。
これらの比較から、カードローンは利息が高い傾向にあることが分かります。
ただし、カードローンの利率は貸し手によって異なるため、具体的な金利を知るためには各金融機関のウェブサイトなどで確認することが重要です。
カードローンの利用には最低限の収入条件があるのか？
カードローンの利用には最低限の収入条件があるのか？
カードローンの収入条件について
カードローンを利用するには、最低限の収入条件があります。
一般的には、以下の条件が求められます。
- 安定した収入があること
- 定期的な収入があること
- 収入の証明ができること
これらの条件を満たしていることが、カードローンの申し込みを通過するための基本的な要件となります。
収入条件の根拠
カードローンの利用には収入条件がある理由として、債務返済能力の確保が重要であると考えられています。
カードローンは借り入れを行うため、返済計画を立て、適切な期間内で返済を行う必要があります。
収入条件の設けられている目的は、借り手の返済能力を判断することです。
安定した収入があることや定期的な収入があることは、返済能力を示す指標となります。
また、収入の証明ができることによって、借り手が収入を得る能力を証明することができます。
注意点
カードローンの収入条件は金融機関によって異なる場合があります。
一部の金融機関では、最低限の収入条件を設けていない場合もありますが、一般的には収入条件が求められることが多いです。
また、収入条件を満たしていても、その他の審査項目において不備がある場合は、申し込みが承認されないこともあります。
信用情報やその他の借入状況なども総合的に判断されるため、注意が必要です。
最低限の収入条件を満たしている場合でも、負担が大きくならない範囲での借入を心掛けることが重要です。
カードローンの利用で返済期間が長くなると、利息と手数料も増えてしまうのか？
カードローンの利用で返済期間が長くなると、利息と手数料も増えてしまうのか？
はい、カードローンの利用で返済期間が長くなると、利息と手数料が増えてしまいます。
以下にその理由と根拠を説明します。
カードローンの利息について
カードローンは消費者金融や銀行などから借り入れる際に発生する利息が特徴的です。
利息は借り入れた金額に対して一定の割合を年利率として計算され、返済期間の延長に伴って総返済額も増えていきます。
例えば、10万円を10%の年利で借り入れ、1年間で返済する場合、利息は10,000円となります。
しかし、返済期間が2年に延びた場合、同じ10%の年利でも利息は20,000円に増えます。
つまり、返済期間が長くなるほど利息も増えることになります。
カードローンの手数料について
カードローンの利用には、利息以外にも手数料が発生することがあります。
手数料は借り入れ時や完済時にかかる場合があり、返済期間が長くなるとその回数も増えるため、総手数料も増加します。
例えば、借り入れ時に発生する手数料が借入額の1%の場合、10万円を借り入れた場合の手数料は1,000円です。
しかし、返済期間が2年の場合、返済時にもう一度手数料が発生するため、総手数料は2,000円になります。
まとめ
- カードローンの利用で返済期間が長くなると利息が増える。
- カードローンの利用で返済期間が長くなると手数料も増える。
以上が、カードローンの返済期間が長くなると利息と手数料も増えてしまう理由です。
まとめ
カードローンを利用する場合の融資利率は、金融機関や個人の信用度によって異なります。一般的には金利設定基準、信用度、借入金額と返済期間、現金化手数料、特典やキャンペーンが考慮されます。具体的な金利や手数料については、個別の金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせください。カードローン利用時の手数料は、利用する金融機関によって異なります。一般的には、現金化手数料や借入手数料などがあります。詳細な情報は、各金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせください。
