- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
2社間ファクタリングで取引先への通知不要
初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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借り入れ条件の記事に含まれる情報
1. 審査基準
- 年齢制限：一般的には20歳以上であることが必要です。
- 収入要件：正規の収入があり、安定した収入源を持つことが求められます。
- 信用情報：過去の借り入れ履歴や返済能力に関する信用情報が審査の一部であることが多いです。
2. 借り入れ金額
- 最低・最大借り入れ金額：各消費者金融会社によって設定されています。
- 利用可能枠：一度に利用できる金額の上限を設けている場合があります。
3. 返済条件
- 返済期間：借り入れ金額や利息に応じて設定されており、短期間の返済や長期間の返済が可能です。
- 返済方法：一括返済や分割返済、自動引き落としなどの返済方法が選択できます。
- 遅延・延滞時の対応：返済が滞った場合の遅延損害金や延滞利息、債務整理の手続きなどについて説明されることがあります。
4. 金利・手数料
- 金利：消費者金融ごとに異なる金利が設定されており、借り入れ金額や返済期間に応じて変動する場合があります。
- 手数料：審査手数料や契約手数料、振込手数料などの費用がかかる場合があります。
5. 申込み条件
- 国籍：一般的に日本国籍または在留資格を持つことが必要です。
- 住所や連絡先：正確な住所や連絡先の入力が求められます。
- 雇用状況：正規雇用者やアルバイト、派遣社員など、特定の雇用形態が要件とされる場合があります。
以上の情報は、一般的な借り入れ条件の例であり、各消費者金融会社やローン商品によって異なる場合があります。
個別の消費者金融会社の詳細な借り入れ条件については、公式ウェブサイトや直接問い合わせることで確認してください。
借り入れ条件がどのように設定されるのですか？
消費者金融の借り入れ条件の設定
消費者金融において借り入れ条件は、以下の要素に基づいて設定されます。
1. 収入状況
借り入れ条件の設定において、最も重要な要素は個人の収入状況です。
消費者金融は借り手の返済能力を評価するため、安定した収入があることを求めます。
このため、借り手の給与明細や源泉徴収票などの収入証明書類の提出が必要です。
収入額が多ければ多いほど、借り入れ可能な金額も増える傾向にあります。
2. 信用情報
消費者金融は借り手の信用情報も重要な要素として考慮します。
信用情報には、個人の債務履行能力や支払い遅延の有無、過去の借入履歴などが含まれます。
消費者金融会社は信用情報機関やクレジットスコアなどを通じて、借り手の信用状況を確認します。
信用情報が良好であれば、借り入れ条件が比較的有利になる場合があります。
3. 借入額と返済期間
消費者金融の借り入れ条件は、借入額と返済期間にも影響を受けます。
一般的に、大きな借入額や長期の返済期間を希望する場合、より厳しい条件が課されることがあります。
これは、借り手が返済を滞らせるリスクが高くなるためです。
4. 年齢と雇用形態
消費者金融は借り手の年齢や雇用形態も考慮します。
未成年や安定していない雇用形態（アルバイトや派遣社員など）の場合、借り入れ条件がより厳しくなる傾向があります。
これは、返済能力の不確実性が高まるためです。
これらの要素を総合的に考慮し、消費者金融は借り入れ条件を設定しています。
借り入れをするにはどんな条件が必要なのですか？
消費者金融の借り入れ条件について
一般的な消費者金融の借り入れ条件
- 年齢制限: 一般的に、借り入れをするためには満20歳以上が必要です。
一部の金融機関では満18歳以上から借り入れが可能な場合もあります。 - 本人確認書類: 身分証明書（運転免許証やパスポートなど）が必要です。
顔写真つきの公的な証明書が必要な場合もあります。 - 収入証明書: 定期的な収入を証明するために、給与明細や源泉徴収票などの収入証明書が必要です。
自営業者やフリーランスの場合は確定申告書などの事業収入証明書が必要となることもあります。 - 住所確認書類: 居住地を証明するために、公共料金の請求書や住民票などの住所確認書類が必要です。
- 借り入れ限度額: 一部の消費者金融では、借り入れ限度額が設定されている場合があります。
これは個人の収入や信用情報に基づいて決定されます。 - 返済能力: 借り入れをする場合、返済能力があることが求められます。
申し込み者の収入や現在の借入状況などが考慮され、返済能力が不十分だと判断される場合は借り入れができないこともあります。 - 信用情報: 一般的に、消費者金融では信用情報機関に問い合わせて、申し込み者の信用状況を確認します。
過去の借り入れや返済履歴、未払いの債務などが影響を与える場合があります。
根拠
消費者金融の借り入れ条件は、個々の金融機関のポリシーや規則に基づいています。
消費者金融は貸金業法に基づく金融機関であり、借り手の保護と金融システムの安定を確保するため、厳格な審査プロセスを行っています。
借り手が返済能力を有し、継続的に借り入れを行えることが条件とされています。
また、個人情報の取り扱いに関しても適切な措置を講じる必要があります。
なお、各金融機関ごとに借り入れ条件は異なる場合がありますので、具体的な金融機関のウェブサイトや問い合わせ先を参照して正確な情報を得ることをおすすめします。
借り入れ条件が変更される場合、どんな要因が影響するのですか？
借り入れ条件が変更される要因
1. 経済状況
- 景気動向や失業率などの経済指標は、借り入れ条件に大きな影響を与えます。
- 景気が悪化し、失業率が上昇すると、金融機関はリスクを回避するために審査基準を厳しくする傾向があります。
- 逆に景気回復や低失業率の状態では、借り入れ条件が緩和されることがあります。
2. 金融機関のリスク管理方針
- 金融機関は自己資本比率やリスク分散などの観点から、借り入れ条件を決定します。
- 例えば、金融機関がリスクを分散させるために特定の業種や地域への融資を制限する場合、借り入れ条件が変更される可能性があります。
3. 個人の信用情報や返済能力
- 消費者金融は、借り入れ希望者の信用情報を基に審査を行います。
- 返済履歴や借り入れ状況、収入などの要素が借り入れ条件に影響を与えます。
- 個人の信用情報や返済能力が改善した場合、借り入れ条件が改善されることもあります。
4. 法律や規制の変更
- 政府や金融監督当局による法律や規制の変更は、借り入れ条件に影響を与える場合があります。
- 例えば、貸し手側による情報開示要求や金利制限、返済能力の確認などの規定が厳格化されると、借り入れ条件が変更されることがあります。
これらの要因が、消費者金融の借り入れ条件が変更される際に影響を与える可能性があります。
ただし、具体的な借り入れ条件の変更は金融機関のポリシーや状況により異なるため、一概には言えません。
借り入れ条件を適用するためには、どのような手続きが必要なのですか？
借り入れ条件を適用するための手続き
1. 申し込み書類の準備
- 身分証明書（運転免許証、パスポートなどの公的な身分証明書）
- 収入証明書（給与明細、源泉徴収票、確定申告書など）
- 住民票の写しや公共料金の領収書など、住所を証明する書類
- その他必要とされる書類（例：保証人の身分証明書など）
2. 必要な情報の提供
- 申し込み時に、個人情報（氏名、住所、電話番号など）を提供します。
- 収入状況や雇用形態、返済能力などの情報も提供する必要があります。
3. 審査
- 提出された申し込み書類や情報を基に、消費者金融会社が審査を行います。
- 審査では、返済能力や信用状況などが評価されます。
4. 審査結果の通知
- 審査結果は通常数日から数週間以内に通知されます。
- 審査が通れば、借り入れ条件（借り入れ可能額、金利、返済条件など）が提示されます。
5. 合意と契約
- 借り入れ条件に合意した場合、消費者金融と契約を締結します。
- 契約書に必要事項を入力し、必要な手続き（例：署名・捺印）を行います。
6. 借入金の受け取り
- 契約締結後、借入金が指定の口座に振り込まれます。
根拠：
この手続きは一般的な消費者金融の借り入れ条件に共通しているものです。
消費者金融は貸金業法に基づいて営業しており、借り入れ者の返済能力や信用情報を審査することが求められています。
具体的な手続きは各消費者金融会社によって異なる場合がありますが、上記の手続きは一般的なケースに基づいています。
まとめ
借り入れ条件の記事には、審査基準（年齢制限、収入要件、信用情報）、借り入れ金額（最低・最大金額、利用可能枠）、返済条件（返済期間、返済方法、遅延・延滞時の対応）、金利・手数料、申込み条件（国籍、住所や連絡先、雇用状況）などの情報が含まれています。ただし、各消費者金融会社やローン商品によって異なるため、具体的な条件は公式ウェブサイトや問い合わせで確認する必要があります。
