- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
| 総合評価 |
|---|
第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
| 総合評価 |
|---|
第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
| 総合評価 |
|---|
第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
| 総合評価 |
|---|
第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
2社間ファクタリングで取引先への通知不要
初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
利息計算方法について
1. 単利
単利は、元本に対して利率を乗じて計算される利息計算方法です。
一定期間ごと（通常は月単位）に利益が計算され、元本に加えられます。
次に計算される利益は、元本に対してのみ計算されます。
例えば、借入金額が100,000円、月利率が1%の場合、1ヶ月目の利息は100,000円×1%＝1,000円です。
2ヶ月目の利息も同様に計算されます。
単利の利息計算方法は一般的に使用されるものの一つです。
2. 複利
複利は、元々の元本に加えて利益が加算され、その後に計算される利息計算方法です。
一定期間ごとに利益が計算され、元本に加算された後、その合計額を基に次の利益が計算されます。
例えば、借入金額が100,000円、月利率が1%の場合、1ヶ月目の利息は100,000円×1%＝1,000円です。
2ヶ月目の利息は、元本（100,000円）に前月の利息（1,000円）を加えた101,000円を基に計算されます。
複利の利息計算方法は、より長期にわたる投資や貸付によく使用されます。
3. 実質年率
実質年率は、利息計算方法の一つで、年利率に加えて追加費用や手数料などを加え、総支払額に対しての年利率を計算します。
実質年率は、消費者金融などでよく使用され、消費者が借入やクレジットカードの際に実際に支払うことになる年間の利率を示します。
例えば、借入金額が100,000円、年利率が12%、追加費用が5,000円の場合、実質年利率は（100,000円＋5,000円）＝105,000円の総支払額に対して12%です。
4. 特定期間の無利息
特定期間の無利息は消費者金融業界でよく提供されるサービスで、特定の期間（例えば3ヶ月間）に限り利息が免除されることを意味します。
利息計算方法は他の方法と同じであり、特定期間のみ利息が発生しない点が異なります。
例えば、借入金額が100,000円で、3ヶ月間無利息の場合、借入金額に対して3ヶ月間は利息が発生せず、元本の返済のみ行われます。
なお、利息計算方法は契約内容や金融機関によって異なる場合がありますので、具体的な契約内容を確認することが重要です。
利息計算における利率はどのように決まるのか？
利息計算における利率の決定方法
消費者金融における利率は、以下の要素に基づいて決まります。
- 金融市場の金利水準
- 消費者金融業者のコスト
- リスクプレミアム
- 市場競争
これらの要素が利息計算に反映されることで、消費者金融の貸付利率が決まります。
1. 金融市場の金利水準
消費者金融業者は、金融市場の金利水準を基準として利率を設定します。
銀行の預金金利や国債利回りなど、金融市場の金利が高い場合には消費者金融の貸付利率も高くなる傾向があります。
2. 消費者金融業者のコスト
消費者金融業者が借り入れを行う際に必要な資金調達費用や運営コストは、貸付利率に直接影響します。
消費者金融業者のコストが高い場合、利率も高くなる可能性があります。
3. リスクプレミアム
消費者金融業者は、貸し倒れのリスクを抱えています。
このリスクを考慮し、貸付利率にリスクプレミアムを加算することがあります。
具体的な貸し倒れ率や個々の顧客の信用リスクに応じて、リスクプレミアムは異なる場合があります。
4. 市場競争
消費者金融業界は競争が激しく、利率についての競争が起こることがあります。
顧客を引きつけるために、消費者金融業者は競争相手と比較して低い利率を設定する場合があります。
これらの要素を総合的に考慮し、消費者金融業者は貸付利率を決定します。
ただし、具体的な利率決定方法は業者ごとに異なるため、一律に適用されるルールは存在しません。
利息の計算期間はどのように決めるのか？
利息の計算期間はどのように決めるのか？
利息の計算期間は、消費者金融によって異なる場合がありますが、一般的には以下の方法で決められます。
- 日割り計算：利息の計算は、通常は年単位で行われますが、消費者金融では日割り計算が一般的です。
つまり、借入金額や利息率を年単位で計算し、その結果を日数で割って利息を計算します。 - 利用日数に基づく計算：利息の計算期間は、借入金額を消費者金融が承認した日から返済完了する日までの期間です。
借りたお金を実際に利用し始めた日から利用を終了する日までの期間が計算されます。 - 滞納期間による計算：もしも支払い期限を過ぎて返済しなかった場合、利息の計算期間は滞納している日数によって決まることもあります。
滞納期間が長ければ長いほど、利息が蓄積されることになります。
以上の計算方法によって、利息の計算期間が決められることが一般的です。
消費者金融の場合、借りたお金をいつからいつまで利用したのかや、返済の遅れ具合によって利息の計算が決まることがあります。
根拠：消費者金融の利息計算方法は、消費者保護や公正な取引を目的とした法律や規制に基づいています。
例えば、貸金業法や金利に関する法律などがあり、消費者金融はこれらの法律や規制に従って利息を計算することが求められています。
利息計算において考慮すべき手数料や費用はあるのか？
利息計算において考慮すべき手数料や費用
手数料
- 融資手数料：多くの消費者金融業者が融資手数料を設定しています。
この手数料は融資額の一定割合や固定額として請求されます。 - 振込手数料：融資された金額を銀行口座へ振り込む際にかかる手数料があります。
この手数料は金融機関やサービスによって異なります。 - 延滞手数料：利息や元本の返済期限を過ぎてしまった場合に発生する手数料です。
延滞手数料は遅延日数や融資額に応じて設定されています。
費用
- 保証料：消費者金融業者によっては、融資の際に保証料を請求する場合があります。
保証料は融資額の一定割合として請求されることが一般的です。 - 保険料：一部の消費者金融業者は融資の際に保険料を請求することがあります。
これは、債務が返済不能となった場合に保険金が支払われる仕組みです。 - 税金：消費者金融から借入れた利息は所得税の対象となる場合があります。
このため、利息にかかる税金を考慮する必要があります。
以上が、利息計算において考慮すべき手数料や費用の一部です。
根拠については、消費者金融業者によって手数料や費用の設定が異なることがあります。
一般的な消費者金融のサービスや情報サイトなどを参考にすることで、各手数料や費用の設定方法やその根拠を確認することができます。
また、個別の消費者金融業者のウェブサイトや契約書なども参考になります。
ただし、外部サイトのURLの提供は禁止されているため、直接的な根拠の提供はできません。
利息計算において注意すべきポイントはあるのか？
利息計算において注意すべきポイント
1. 利息計算方法の確認
消費者金融では、利息計算方法には様々な種類があります。
例えば、単利計算や複利計算などがあります。
消費者金融を利用する前に、利息計算方法を確認し、自分の借入金額に対してどのような計算方法が適用されるのかを理解することが重要です。
2. 利率の確認
消費者金融の利率は、個別の金融機関や商品によって異なります。
利率は、借入金額に対して年利率で表されることが一般的ですが、利率が月利や週利で表される場合もあります。
利率を確認し、借入金額に対してどのような利率が適用されるのかを把握することが大切です。
3. 金利の変動リスク
一部の消費者金融では、金利が変動する場合があります。
特に変動金利型の商品を選択した場合は、金利の変動リスクに注意が必要です。
金利が上昇すると返済額が増える可能性がありますので、将来的な金利変動のシナリオを予測し、リスクを適切に評価する必要があります。
4. 追加手数料や諸費用の確認
消費者金融では、利息以外にも追加手数料や諸費用が発生する場合があります。
例えば、借入手数料や事務手数料、保証料などが該当します。
利息だけでなく、追加で発生する費用を忘れずに確認し、計算に加えることが必要です。
5. 期間や返済方法の理解
利息計算では、借入期間や返済方法も重要な要素です。
借入期間が長いほど、利息の支払い額が増える可能性があります。
また、返済方法によっても利息の計算が異なる場合がありますので、返済スケジュールを理解し、利息計算に反映させることが必要です。
以上が利息計算において注意すべきポイントです。
まとめ
利息計算方法には単利、複利、実質年率、特定期間の無利息の4種類があります。単利は元本に対して利率を乗じて計算される方法で、複利は利益が元本に加算されて計算されます。実質年率は年利率に追加費用や手数料を加えて総支払額に対する年利率を計算し、特定期間の無利息は特定の期間に限り利息が免除される方法です。
